태아보험이라고 들어보셨나요? 아이를 가진 부모님이라면, 아이의 건강은 무엇보다 중요하죠. 아이가 아직 태어나기 전인 태아 상태일 때도 예외는 아닙니다. 아이의 태아 상태 부터 보장이 가능한 태아보험에 대해 알아볼게요.
태아보험이란 무엇일까?
태아보험이라는 상품은 법규상으로는 존재하지 않는 상품이에요. 다만 어린이 보험에 태아가입특약이 첨부되어서 출생 전 태아 상태에서 보험 가입이 가능한 상품을 실무적으로 태아보험이라 지칭하는 것이죠. 어린이보험은 자녀가 자라면서 성인이 되기 전까지 주로 질병, 상해로 인한 의료비와 자녀의 일상생활 중 발생하는 각종 배상책임 등을 보장해 주는 상품이랍니다.
이런 태아보험의 주요 담보내용으로는 선천성질환수술보장특약, 출생전후 기질환 보장특약, 미숙아육아비용보장특약 등이 있어요. 주로 태아의 출생 후 선천성질환으로 인한 입원, 수술, 출생전후 기질환으로 인한 입원, 미숙아 (또는 저체중아)의 인큐베이터 비용 등을 추가적으로 보장하는 것입니다.
즉, 태아보험은 단기적으로는 출산 직후 자녀에게 발생할 수 있는 선천성질환, 신생아 관련질병, 인큐베이터 입원비용 등을 보장하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험대비를목적으로 가입하는 보험이. 태아보험의 경우 태아상태에서만 가입이 가능한 관련특약이 있어 출생당시의 질병이나 상해, 선천성질환으로 인한 수술등도 보장하므로, 일반적인 어린이 보험보다 보장범위가 넓다고 할 수 있어요.
태아보험에 가입해야 하는 이유
1. 선천적 이상을 가지고 태어난 아이가 보장을 받을 수 있어요.
이것은 태아보험을 가입하는 가장 큰 이유 중 하나죠. 기형아검사에도 나오지 않은 이상이 있을 수 있으므로 태아 때 보험을 가입하셔야 해요.
2. 미숙아로 태어난 아이도 보장받을 수 있어요.
선천이상과 더불어 태아보험을 가입해야 하는 가장 큰 이유에요. 2.5kg 이하로 태어난 미숙아 태아때 미리 보험 가입을 해 놓으셔야 보장을 받으실 수 있어요.
3. 출생과 동반되는 각종 질환과 질병들에 대해 보장받을 수 있어요.
황달이나 태변을 먹고 태어난 경우 등, 선천이상과 미숙아가 아니라도 우리 아이에게 도사리고 있는 위험을 한두가지가 아니죠. 이런 경우 역시 태아보험을 가입하신 경우에만 보장받으실 수 있어요.
4. 아이에게 생길 수 있는 각종 질병과 상해를 빈틈없이 보장받을 수 있어요.
태어났을때 뿐만 아니라, 아이가 커서 성인이 될 때까지 발생할 수 있는 대부분의 질병과 상해로 인해 피해를 보장받으실 수 있는 상품이에요.
5. 큰 병을 앓게 되면 보험가입이 안되므로 미리 가입하는 것이 좋아요.
앞서 언급한 선천이상이나 미숙아 등의 큰 질환이 아니라도 감기정도의 가벼운 질병이라도 3개월 정도는 보험가입이 보류가 되요. 보험가입 시기를 늦추다가 아이가 감기나 그것이 발전되어 폐렴같은 병이라도 걸리게 되면 한참이나 보험가입이 보류됩니다. 그 사이에 아이가 아프지 않는다는 보장도 없죠. 또한 보험회사는 몇 개월마다 상품의 위험률과 시장의 이자율을 반영하여 보험료를 변동시키거나 보장을 변동시킵니다. 때문에 지금 메리트가 있는 담보들이 나중에 가입을 하려고 했을 때에는 없어졌을 경우가 있죠. 따라서 이런 위험이 아직 다가오지 않는 바로 지금이 태아보험을 가입해야 하는 좋답니다.
태아 보험에 대한 궁금증
Q. 태아보험이 태아 사망을 보장하나요?
A. 태아보험은 출생후 신생아의 각종 선천성질환 및 인큐베이터비용 등을 보장하는 것으로 법적 인격을 갖추지 못한 태아의 사망을 직접적으로 보장하지는 않아요.
Q. 태아 보험에 가입 시기가 따로 있나요?
A. 최근 의료기술의 발달로 임신 중 검사 등을 통해 태아의 기형이나 이상유무를 확인할 수 있으므로, 이에 따라 역선택을 방지하는 차원에서 보험회사는 임신가간에 따라 보험가입을 제한하고 있으며 일반적으로 임신 24주까지만 가입이 가능하도록 하고 있어요.
Q. 쌍둥이 출생 시에는 태아보험을 어떻게 가입해야 하나요?
A. 태아보험에서는 쌍둥이 출생시 일반적으로 먼저 출생한 1인만을 보장하고 있어요. 따라서 나중에 태어나는 자녀의 경우에는 출생 후 어린이 보험에 가입하여야 해요.
Q. 태아보험 가입시에도 계약전 알릴 의무를 이행해야 하나요?
A. 보험가입 전에 산모의 임신 중 검사 등으로 태아의 기형등을 확인한 경우, 이를 알리지 않고 보험에 가입했을 때는 나중에 보험사고가 발생하여도 보험금이 지급되지 않을 수 있기 때문에 조심할 필요가 있어요.
Q. 태아 성별을 알 수 없는 경우에 보험료는 어떻게 정하나요?
A. 보험료는 일반적으로 피보험자의 성별에 따라 달라져요. 그러나 태아보험 가입시 태아의 성별을 구별하기가 어렵기 때문에 일단 남자아이를 기준으로 납입보험료가 정해지고, 출산 후 성별대로 보험료가 결정되요. 남자아이보다 여자아이가 보험료가 저렴하기 때문에 출산 후 여자아이라면, 보험료 차액을 환급해줍니다.
Q. 태아보험에서 제왕절개도 보장해 주나요?
A. 태아보험은 앞으로 출생할 자녀에 대한 보험이에요. 그러나 제왕절개를 하는 주체는 산모이기 때문에 제왕절개 수술은 태아보험에서는 보장을 하지 않아요. 따라서 제왕절개에 대한 보험금 지급 여부는 산모가 가입한 본인의 의료실비보험의 계약 내용에 따라 정해지며, 만일 산모가 임신 전에 본인을 보험대상자로 하여 가입한 경우에는 관련 수술비 및 입원비가 약관상 지급가능한지 여부를 확인할 필요가 있어요.
다만 일부 상품에서는 보험가입 후 태아유산 시 산모에게 유산으로 인한 수술 및 입원일당, 위로금 등을 지급하는 특약이 있는 경우도 있답니다.
맘스에서 신청하는 태아보험은 어떻게 다를까?
맘스 다이어리에서도 보험에 관련된 서비스를 제공하고 있어요. 맘스보험몰을 통해 우리 아이에게 맞는 보험을 찾아보세요.
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